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年間配当100万円を目指す、兼業投資家の記録
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資産5,000万円になるには？｜会社員は毎月4.1万円・計算機つき

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資産5,000万円になるには？｜会社員は毎月4.1万円・計算機つき

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「資産5,000万円」と聞くと、自分には関係ない、特別な人の話だと思っていませんか。

じむにーと

5,000万円なんて、普通の会社員には無理じゃない？ 毎月いくら貯めればいいのかも想像できない。

このブログは、普通の会社員が資産5,000万円以上を築くことを目標にしています。この記事では、そのための道のりを数字で示します。毎月いくら積み立てればいいかが分かる計算機もあります。数字は2026年10月9日に確認したものです。

目次

結論：年7%・30年なら、毎月約4.1万円

先に結論を書きます。

  • 資産5,000万円以上1億円未満の世帯は「準富裕層」と呼ばれ、全世帯の約7%です
  • 年7%で30年積み立てるなら、毎月約4.1万円で5,000万円に届く計算です（自分で出すお金は1,475万円）
  • 始めるのが10年遅れて20年になると、毎月約9.6万円が必要です。早く始めるほど楽になります
  • 道のりは「生活防衛資金（まず3か月分）を貯めながら始める → 固定費を減らして毎月のお金を作る → NISAで積み立てる → 下がってもやめない」の4つです

準富裕層とは：全世帯の約7%

野村総合研究所は、世帯の金融資産（預貯金・株式・投資信託など）から負債を引いた額で、世帯を5つの層に分けています。資産5,000万円以上1億円未満が「準富裕層」です。

純金融資産で分けた世帯数（2023年）
純金融資産で分けた世帯数（2023年）

5つの層を合わせると約5,570万世帯です。準富裕層は403.9万世帯で約7%、準富裕層より上の層まで合わせても約10%です。10世帯に1世帯ほどしかいません。

参考までに、総務省の家計調査（2025年）では、二人以上の世帯の貯蓄の平均は2,059万円、貯蓄がある世帯の中央値は1,264万円でした。平均でも5,000万円の半分以下です。

じむにーと

10世帯に1世帯。少ないですが、特別なお金持ちだけの話でもない数字です。

毎月いくら積み立てればいい？

5,000万円に届くまでに毎月いくら必要かは、年数と利回りで大きく変わります。利回りは、全世界株の過去25年の平均（年約7%）を目安にします。過去の利回りはインデックス投資の利回りは何%？で説明しています。

年数が違うと

5,000万円に届くまでの毎月の積立額（年7%）
5,000万円に届くまでの毎月の積立額（年7%）

30年なら毎月4.1万円ですが、20年しかなければ毎月9.6万円と、倍以上になります。しかも20年で積み立てると、自分で出すお金の合計は2,304万円になり、NISAの生涯の枠（1,800万円）を超えてしまいます。

30年で、どう増えていくか

毎月4.1万円を年7%で30年積み立てた場合の、資産の増え方です。

毎月4.1万円を年7%で積み立てたら
毎月4.1万円を年7%で積み立てたら

最初の10年は、まだ709万円です。でも、そこから大きく伸びて、30年後には5,000万円になります。5,000万円のうち、自分で入れたお金は1,475万円で、残りの3,525万円は運用で増えた分です。後半ほど増え方が大きくなるので、途中でやめないことが大切です。

計算機：資産5,000万円まで毎月いくら？

目標の額・今から一括で投資するお金・年数・利回りを入れて、「計算する」を押してください。結果は「毎月いくらか」「資産の増え方のグラフ」「いま考えたい行動」の順に出ます。入力した数字はこのページの外に送られず、保存もされません。

早見表（目標5,000万円・一括で投資するお金0円・年7%の場合）

積み立てる年数毎月の積立額自分で出すお金
20年約9.6万円2,304万円
25年約6.2万円1,852万円
30年約4.1万円1,475万円
35年約2.8万円1,166万円

5,000万円へのロードマップ：4つのステップ

じむにーと

5,000万円でも、毎月4.1万円からなんですね。では、そのお金をどう作って、どこに積み立てればいいのでしょう。

STEP
固定費を減らして、毎月のお金を作る

スマホ代や保険料のような毎月の固定費は、一度見直せばずっと効きます。浮いたお金を、そのまま積立に回します。固定費が下がると、次の生活防衛資金の目標額も小さくなります。

STEP
生活防衛資金を貯める

病気や失業のときに、投資を売らずに済むお金です。会社員なら、まずは家賃や食費など止められない支出の3か月分が目安です。貯まるのを待たずに、少額の積み立ても同時に始めます。

STEP
NISAで、全世界株のインデックスを積み立てる

給料日に先に積み立てる設定にします（先取り）。月4.1万円なら年49万円なので、NISAのつみたて投資枠（年120万円）に収まります。

STEP
下がっても、途中でやめない

5年や10年で下がる時期は必ずあります。そこで売ると、後半の大きな伸びを受け取れません。

手取りを知るところから始める、もっと細かい順番は資産5,000万円へのロードマップにまとめています。なぜ5,000万円を目指すのかは、なぜ資産5,000万円を目指すのかに書きました。

ステップ1：固定費を減らす

私の場合、スマホは月5,000〜6,000円の大手キャリアから、月1,000円ほどの格安SIMに変えました。保険は、月2〜3万円払っていたものを、月1万円以下まで減らしました。どちらも、一度変えれば毎月ずっと効きます。

ステップ2：生活防衛資金

投資は、10年以上使わないお金で行います。急にお金が必要になって、下がっているときに売るのが、いちばん損をする形だからです。

ただ、「半年〜1年分」と言われることが多い生活防衛資金を全部貯めてから始めると、始めるのが何年も遅れます。早く始めるほど楽なのに、始められなくなってしまいます。

会社員には、公的な支えがあります。

  • 病気やケガで働けないとき：健康保険の傷病手当金（給料のおよそ3分の2、最長1年6か月）
  • 会社を辞めたとき：雇用保険の失業給付

生活防衛資金が埋めるのは、収入が止まってから、これらが振り込まれるまでの空白です。自己都合で辞めた場合で2〜3か月なので、まずは止められない支出の3か月分を目標にします。止められない支出が月18万円なら54万円です。

生活防衛資金の目安（止められない支出が月18万円の場合）
生活防衛資金の目安（止められない支出が月18万円の場合）

そして、貯めている間も積み立ては止めません。たとえば、毎月のお金を「生活防衛資金」と「NISA」に分けて、両方を同時に進めます。3か月分が貯まったら、そのぶんを積立に回して増やします。

次のような人は、もっと厚めにしておきます。

  • 自営業・フリーランス（失業給付がなく、傷病手当金もないことが多い）
  • 世帯の収入が1本だけ、または住宅ローンなど止められない支出が大きい

計算のしかたと置き場所は生活防衛資金はいくら必要？にまとめています。

ステップ3：NISAで積み立てる

NISAは、運用で増えた分に税金がかからない制度です。金融庁によると、上限は次のとおりです。

上限
つみたて投資枠年120万円
成長投資枠年240万円
生涯で持てる額1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）

毎月4.1万円を30年積み立てると、自分で出すお金は1,475万円です。NISAの生涯の枠（1,800万円）に収まるので、5,000万円まで増えても、運用で増えた分に税金はかかりません。仕組みは新NISAの仕組みで説明しています。

ステップ4：途中でやめない

上のグラフのように、増え方が大きくなるのは後半です。下がった年に売ってしまうとどうなるかは、投資を途中でやめたらどうなる？で、実際のデータを使って計算しています。

じむにーと

4つのうち、いちばん難しいのはステップ4です。下がったときに売らずに済むように、ステップ2の生活防衛資金を用意しておきます。

注意：30年後の5,000万円は、今の5,000万円より価値が低い

物価が上がると、同じ金額で買えるものは減ります。物価が毎年2%上がると、30年後の5,000万円は、今の価値で約2,760万円分です。

今の価値で5,000万円を目指すなら、年7%・30年で毎月約7.4万円が必要です。とはいえ、まずは毎月4.1万円で「5,000万円」に届く道に乗ること、そして収入が増えたら積立額も増やすことを目指しましょう。

資産5,000万円への近道

早く始めて、固定費を減らした分をNISAで積み立て、途中でやめない。いちばん効くのは「時間」です。

証券口座を開く

NISAで積み立てるには、証券会社でNISA口座を開きます。どこを選べばいいかは証券口座の開き方にまとめています。

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インデックスを積み立てるだけなら、主要ネット証券はどこを選んでも大差ありません。普段使っているポイントや銀行に合うところを選べば十分です。

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まとめ

  • 資産5,000万円以上1億円未満の「準富裕層」は全世帯の約7%（野村総合研究所・2023年）
  • 年7%・30年なら、毎月約4.1万円で5,000万円に届く計算（自分で出すお金は1,475万円）
  • 20年だと毎月約9.6万円。早く始めるほど楽になる
  • 道のりは、生活防衛資金（会社員はまず3か月分・貯めながら始める） → 固定費を減らす → NISAで積み立てる → 途中でやめない
  • 毎月4.1万円なら、NISAのつみたて投資枠にも、生涯の枠1,800万円にも収まる
  • 物価の上昇も考えると、収入が増えたら積立額も増やしていく
じむにーと

毎月4.1万円なら、固定費の見直しと合わせて届く人も多いはずです。まずは計算機で、自分の数字を入れてみてください。

次に読む

参考（一次ソース）

いずれも2026年10月9日に確認しました。

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新NISA 準富裕層 積立投資 計算機 資産5000万円
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