お金の基礎まとめ｜投資を始める前に知っておく7つのこと

お金のことを勉強しようと思っても、何から手をつければいいのか分かりにくいと思います。

そのとおりだと思います。投資より先に、いま払っているお金と、もらえるお金を知るほうが確実です。

このページでは、そこを7本の記事にまとめました。上から順に読めば、ひと続きの話になっています。どの記事も、実際の金額で計算しています。

なぜ投資より先に「制度」なのか

理由は単純で、こちらのほうが確実に効くからです。

	効果	確実性
制度を知って固定費を減らす	毎月数千円〜数万円	確実
投資で増やす	相場次第	不確実

たとえば、公的保障でカバーされている部分に民間の保険をかけていれば、それは毎月捨てているお金です。気づいた瞬間から、確実に浮きます。

投資は、その後の話です。

読む順番

1〜3で現状を知り、4で守りを作り、5〜6で固定費を削り、7でその先を考える。そういう流れです。

7本を通すと、こうつながります

数字が前の記事から次の記事へ引き継がれる構造になっています。

Step	出てくる数字	次でどう使うか
①	社会保険料 44,145円	③の手残り計算に
②	住民税 月約1万円	③の手残り計算に
③	傷病手当金の実質 14.5万円	④の必要額の根拠に
④	生活防衛資金 54万円	⑤の判断基準に
⑤	入院の実額 14万〜29万円	⑥で保険を削る材料に
⑥	「貯蓄で払えるか」	⑦の③をどう考えるかに
⑦	預金を3つに分ける	—

よくある質問

どれか1本だけ読むなら？

Step 3（公的保障はいくらもらえる？）をおすすめします。

保険の要否も、貯金の目標額も、すべて「公的にいくらもらえるか」が分からないと決められません。ここが分かると、他の判断が一気に進みます。

自営業・フリーランスでも役に立ちますか

立ちますが、数字はかなり変わります。

	会社員	自営業・フリーランス
病気で働けないとき	傷病手当金あり	原則なし
失業したとき	基本手当あり	なし
老後・障害・遺族	基礎年金＋厚生年金	基礎年金のみ

公的保障の穴が大きいぶん、生活防衛資金を厚くする必要があります。各記事で該当箇所に触れているので、そこを読み替えてください。

制度が変わったらどうなりますか

各記事には「2026年9月時点」のように確認した時点を書いています。制度も税率も変わるので、実際に手続きをするときは各窓口で最新の内容を確認してください。

記事はこちらでも更新していきますが、一次ソースへのリンクをすべて記事末に置いてあるので、そちらで直接確かめられます。

次に読む

お金の土台が整ったら、次は「増やす」の話になります。「そもそも投資は必要なのか」から知りたい方は、先に投資が怖い人へ｜なぜ必要と言われるのかをグラフで解説を読んでください。

口座を開いて最初の1本を買うまでの順番は、投資のはじめ方まとめ｜口座を開いて最初の1本を買うまでの9ステップにまとめています。お金の基礎と投資を合わせた全体の順番は、資産5,000万円へのロードマップにあります。

ただ、急ぐ必要はありません。Step 1〜7をひととおり自分の数字で埋めるだけでも、家計の見え方はかなり変わるはずです。

まずは給与明細の控除欄の見方｜月給30万円で引かれる44,145円の内訳から、手元の明細を1枚出して読んでみてください。

noteでも読めます

noteの無料マガジン「将来の不安をなくすための『お金の知識』」でも、同じテーマを読み物として短くまとめています。noteで読みたい方は、こちらからどうぞ。

https://note.com/jimneet/m/m5d2df261a2e6